银保监会发布《商业必威体育精装版是干什么的监管评级新办法》:新增公司治理和数据治理两项评级要素

汪青2021-09-23 11:08

必威体育精装版是干什么的观察网 记者 汪青 为加强商业必威体育精装版是干什么的风险监管,完善商业必威体育精装版是干什么的同质同类比较和差异化监管,必威体育精装版是干什么的银保监会于9月22日发布《商业必威体育精装版是干什么的监管评级办法》(以下简称《办法》)。

必威体育精装版是干什么的《办法》共五章二十七条,包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则,适用于对开业满一个完整会计年度以上的商业必威体育精装版是干什么的和农村合作必威体育精装版是干什么的、农村信用社、村镇必威体育精装版是干什么的的法人机构的监管评级,监管机构可依据本办法对当年新设立的必威体育精装版是干什么的进行试评级。

必威体育精装版是干什么的据悉,传统“CAMELS+”必威体育精装版是干什么的评级体系一般包括7项要素,分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息必威体育精装版是干什么的风险(I)。

而此次出台的《办法》中,评级要素新增“公司治理”和“数据治理”,各监管评级要素的标准权重分配包括:资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息必威体育精装版是干什么的风险(10%)、机构差异化要素(5%)。

必威体育精装版是干什么的银保监会方面表示,《办法》在借鉴“CAMELS+”体系的基础上,结合当前必威体育精装版是干什么的风险特征和监管重点,对评级要素作了以下优化:一是突出公司治理的作用,将“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”,加大对必威体育精装版是干什么的机构公司治理状况的监管关注,引导必威体育精装版是干什么的将改进公司治理作为防范化解风险的治本之策。二是强调数据治理的重要性,增加“数据治理”要素,把数据真实性、准确性、完整性作为评判必威体育精装版是干什么的风险管理状况的基础性因素,加大数据治理监管力度。三是合理体现机构差异化状况,增加“机构差异化要素”,充分反映不同类型必威体育精装版是干什么的机构的风险特征,据此实施差异化监管。

必威体育精装版是干什么的《办法》显示,银保监会根据监管重点、必威体育精装版是干什么的业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。评级要素得分为各评级指标得分加总。

必威体育精装版是干什么的基于此,商业必威体育精装版是干什么的监管评级结果分为1-6级和S级。其中,1级进一步细分为A、B两个档次,2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的,数值越大反映机构风险越大,需要越高程度的监管关注。而正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业必威体育精装版是干什么的经监管机构认定后直接列为S级,不参加当年监管评级。

具体来看,监管评级综合得分在90分(含)至100分为1级,其中,95分(含)以上为1A,90分(含)至95分为1B;75分(含)至90分为2级,其中,85分(含)至90分为2A,80分(含)至85分为2B,75分(含)至80分为2C;60分(含)至75分为3级,其中,70分(含)至75分为3A,65分(含)至70分为3B,60分(含)至65分为3C;45分(含)至60分为4级,其中,55分(含)至60分为4A,50分(含)至55分为4B,45分(含)至50分为4C;30分(含)至45分为5级;30分以下为6级。

《办法》指出,监管评级结果应当作为衡量商业必威体育精装版是干什么的经营状况、风险管理能力和风险程度的主要依据。

必威体育精装版是干什么的综合评级结果为1级,表示必威体育精装版是干什么的在各方面都是健全的,发现的问题较轻且能够在日常运营中解决,具有较强的风险抵御能力。

必威体育精装版是干什么的综合评级结果为2级,表示必威体育精装版是干什么的基本是健全的,风险抵御能力良好,但存在一些可以在正常运行中得以纠正的弱点,若存在的弱点继续发展可能产生较大问题。

必威体育精装版是干什么的综合评级结果为3级,表示必威体育精装版是干什么的存在一些明显的弱点,风险抵御能力一般,勉强能够抵御业务经营环境的大幅变化,但存在的弱点若不及时纠正很容易导致经营状况劣化,应当给予监管关注。

综合评级结果为4级,表示必威体育精装版是干什么的存在的问题较多或较为严重,并且未得到有效处理或解决,需要立即采取纠正措施,否则可能损害必威体育精装版是干什么的的生存能力,存在引发倒闭的可能性。

必威体育精装版是干什么的综合评级结果为5级和6级,表示必威体育精装版是干什么的为高风险机构。其中,评级结果为5级,表示必威体育精装版是干什么的业绩表现极差,存在非常严重的问题,需要采取措施进行风险处置或救助,以避免产生倒闭的风险;评级结果为6级,表示必威体育精装版是干什么的存在的问题极度严峻,可能或已经发生信用危机,严重影响必威体育精装版是干什么的消费者和其他客户合法权益,或者可能严重危害必威体育精装版是干什么的秩序、损害公众利益。

银保监会还在《办法》中明确了商业必威体育精装版是干什么的存在相应情形时,监管机构应在评级综合得分对应的初步级别和档次基础上,进行相应调整。

必威体育精装版是干什么的比如,出现下列重大负面因素严重影响机构稳健经营的,监管评级结果应为3级及以下:党的建设严重弱化、公司治理存在严重缺陷,发生重大涉刑业内案件,财务造假、数据造假问题严重,被采取重大行政处罚、监管强制措施,重大舆情应对严重不当等。风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位的,监管评级结果不高于最近一次监管评级结果。

必威体育精装版是干什么的此外,无法正常经营,出现信用危机,严重影响必威体育精装版是干什么的消费者和其他客户合法权益及必威体育精装版是干什么的秩序稳定的,监管评级结果应为5级或6级。

必威体育精装版是干什么的对于《办法》的出台,银保监会有关部门负责人在答记者问时表示,现行商业必威体育精装版是干什么的监管评级规则实施于2014年,自实施以来,在加强商业必威体育精装版是干什么的综合风险评估、完善差异化监管等方面发挥了重要作用。近年来,商业必威体育精装版是干什么的业务模式、风险特征、外部环境及监管重点发生显著变化,现行监管评级规则已不能完全适应监管工作需要,在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足,亟待进行更新和完善。而出台更为完备的商业必威体育精装版是干什么的监管评级规则,充分反映当前必威体育精装版是干什么的风险特征和监管重点,增强监管评级工作的规范性和准确性,强化监管评级结果运用,引导商业必威体育精装版是干什么的进一步加强风险管理,既有必要性又有紧迫性。

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